有病史的人还能买保险吗？！

晴天娃娃

首先热烈庆祝一下我们家园的保险板块正式上线！以后大家有什么保险相关问题都可以来这里提问、讨论！我们会尽心尽力的给小伙伴们作解答，同时多搜集一些保险相关的知识放在这里供大家共享学习！当然也欢迎有专业知识的战友们过来共同探讨！

今天翻看了一下以前关于保险的帖子，好多病友都在询问像我们这种已有病史的伙伴们是否还能购买保险，所以今天先就这个问题做下解答。

那有过病史的人到底还能不能买保险呢？答案是：看情况，还得具体案例具体分析，不能一概而论！

医疗报销/重大疾病等健康类的险种，投保时都要如实告知保险公司自己的健康状况。首先报销类的医疗险，既往证（买保险前已患并且未治愈的疾病）都是除外的，比如有病友问到的想使用丙球并且可以报销的，答案是否定的，除非是买社保补充医疗 或能涵盖既往疾病的团体高端医疗！

如果买重大疾病险，投保时也有如实告知项，比如你是不是乙肝病毒携带者，是大三阳还是小三阳，当然也有我们比较关注的紫癜这项，都会单独列出来询问，以前有没有住过院等等。通常情况，有过病史的人，保险公司都会下体检单，要求你去保险公司指定的体检中心做一个体检，体检费由保险公司来出。

根据体检结果会有以下4种情况：

1.没问题  正常承保

保险公司评估了你的体检报告，觉得你的病史不会带来健康风险，那么就可以像正常人一样投保，分文不加，按正常体承保。（我们的病友中有过成功投保重大疾病险的案例，当然前提是整个身体恢复的比较好，没有在用药，体检时血小板是完全正常的数值，并且其他指标也正常）。

2.有风险  加费承保

评估过后，保险公司觉得你的病史可能仍然会带来健康风险，但可以在承受范围内，这时会要求增加保费，通常比正常体提高5%-30%。

3.有风险 , 除外责任承保

根据体检报告，保险公司觉得你的某一部位或者某一器官以后致病的可能性很大，这时你可以正常投保，不额外加费用，但如果以后是这个部位或者这个器官发病，保险公司就不承担责任。

例如，现在很多人都有的甲状腺结节，并且在医院进行过相关的治疗，那么保险公司目前都是除外责任，以后甲状腺相关的疾病，就不在保障责任范围内了。

4.风险大,  直接拒保

这是最糟糕的结果，评估完体检报告后，保险公司觉得风险太高，表示就不能购买这份保险了，直接拒保。

所以，有过病史的人能不能买重疾险，还要看每个人具体的体检状况以及保险公司的评估。

对于有病史的人，想买重疾险我们可以做以下的准备：

1.首先你要如实告知

如果在签合同前隐瞒自己的病史和身体状况，到时候发生理赔，保险公司是有权拒赔的。得不偿失。

2.买保险前先做个体检

充分了解自己当前的健康状况，可以把体检报告交给保险公司核保审核。通常情况下，一些小的轻微的毛病，比如轻微乳腺增生等，能正常投保。情况比较严重的病史，就有可能要求加费，甚至拒保。

3.多试几家不同的保险公司

不同的保险公司体检政策不一样，如果在一家公司遭遇加费或者拒保，还可以再试试其他保险公司，也许会有不同的结果。

但以下几种情况，就一定不能买了！

1.已经患了重疾产品理赔范围中的某一种疾病 （恢复5年以上，经过体检合格还有可能）

2.年龄超标。重疾险等健康险一般都有年龄限制，通常超过55周或者60周，就不能买了（不过现在有专门的老年防癌险，年龄范围比较广，75周岁之前都可以）

3.怀孕7个月到生产后1个月，这期间的女性不能买

4.身体BMI指数严重超标，即体重过重，常常会被重疾拒绝。

指数（BMI）=体重（kg）÷身高^2（m）

过轻：低于18.5

正常：18.5-24.99

过重：25-28

肥胖：28-32

非常肥胖, 高于32）。。

5.全职太太买重疾会有额度限制

健康险对身体健康状况有要求，但不管得过什么病，社保以及大部分意外险是没有限制的。意外险只对一些特殊的高危职业有限制。

综合以上给大家以下建议：

1.先补充意外险

2.身体恢复良好稳定的时候，可以尝试投保重疾险

3.条件允许的时候，及早为自己做养老规划

4.给家人在健康的时候早做保障规划，以免演变成我们这样的被动局面时，投保受限。

      

王盼盼

您好我是血小板减少症，小时候七岁得的，十岁左右去天津血研所看过、一直到23岁结婚后买了平安的商业保险3700左右保疾病、当时买时说过有病史、他们说没关系、当时也没有让做检查、不过板值正常、第二年病复发了好了以后找他们赔偿说是拒保由原来的三千多退成壹千元、所以我不在相信我这种病能买商业保险。
我娘家是山东济宁的嫁到银川,每次在银川看病拿到娘家报百分之十五,今年把户口迁过来报销比率也不高、花到超过一万才能报百分之五十、花的少了比如四千只报一千,所以希望这个病被纳入到大病医疗里面

晴天娃娃

王盼盼 发表于 2016-2-20 13:48
您好我是血小板减少症，小时候七岁得的，十岁左右去天津血研所看过、一直到23岁结婚后买了平安的商业保险37 ...

第一：需要确认3700元的这个险是否是纯粹的重大疾病，目前血小板减少还不属于重大疾病类别，所以如果买的只是重大疾病险那么针对血小板减少这个病肯定是不赔的。
第二：买保险的如实告知事项，既往症是要在投保单上用文字标明，同时提交病历的，保险公司的核保部门再来定是否同意承保。如果只是跟保险业务员口头表达，他说不影响这个是不正规的操作。业务员本身没有核保权利！
第三：如果报销时提交的病历上，体现的疾病初次发病日期是在买保险日期之前就有的，那么医疗报销类保险针对此疾病也是拒赔的，这就是所说的既往症不在保障范围内的概念。也是上面文章中提到的避免逆选择的规定。
您这个案例在投保时交流的过程中应该有些误会、或者沟通不到位，所以在购买保险时选一个正直诚信、专业知识丰富的业务员很重要。

晴天娃娃

王盼盼 发表于 2016-2-20 13:48
您好我是血小板减少症，小时候七岁得的，十岁左右去天津血研所看过、一直到23岁结婚后买了平安的商业保险37 ...

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麦琪姐姐

特别想了解ITP患者要出国旅游或留学读大学，那么一个是短期的医疗险，一个是长期的，有学生险，也可以自己买一个长期的医疗险。
这个有了解的吗？国外的保险，出国前在国内买好，买开设在国内的外资保险，还是直接投保国外的外资保险。

李曼菲

感谢信赖，出国前必须买旅行保险，但是旅行保险，只有安联的至尊宝涵盖老年人的高血压等既往疾病，其他旅行保险都不含盖既往慢性病的。
如果是出国留学，可以买bupa的留学保险，两年后可以涵盖既往疾病。
itp患者,最好的方式是采取风险自留，通过购买年金储蓄类保险为老年疾病做好准别！